不能不知道的失能險9大眉角 by <>

【失能險】輕輕鬆鬆看懂失能險9大眉角!

密密麻麻條文有看沒懂!舌燦蓮花的保險經紀人有聽沒懂!趕快拿出老花眼鏡,看完這篇『失能險9大眉角』圖示’s,輕輕鬆鬆讓你看懂!聽懂!想通!失能險投保重點在哪?找出最適合你的保單!再也不怕保錯險需要時沒路用。

失能險9大眉角s】

失能險九大重點
投保失能險之前,務必審慎評估的保單9大眉角 by<<初老行旅>>

眉角一:定期型或終身型保單

部分失能險為定期型(類似醫療險)並不是終身型(類似壽險),畢竟我們都無法預知意外何時來臨,所以定期保單表示當意外發生時間點不在投保期間內,就沒有保障了。

定期型失能險與終身型失能險保單
如何挑選失能險眉角 1 – 定期型保單 vs 終身型保單保障差異 by <<初老行旅>>

小米鷺鷺 小補充 : 所謂的『終身型』有些保單還是規定有效期到 85歲?99歲?100歲(見後續祝壽金說明)

眉角二:理賠倍數  一發生失能時可以當救命錢很有幫助!

失能險一般會以保戶希望失能後每月可以得到多少理賠(生活扶助金 = 月保額)的概念去規劃,失能理賠分兩部分:a) 一次性補償金(月保額的幾倍);b) 定期性的生活扶助金(月領 / 半年 / 一年)。理賠倍數關係到的就是一次性補償的金額多少。

一次性補償金  最大意義在提供失能時緊急救助金或設備採購金!

眉角2 – 失能保單的理賠倍數影響一次性補償金的金額高低 by <<初老行旅>>

小米鷺鷺 小補充 : 一次性補償金有些保險公司會分因『疾病』或『意外』導致,但是整體還是用保額的倍數 x 失能等級給付比例計算。

眉角三:保單利率  全額表示沒給利息ㄛ 不是賺到!

有些保險經紀人會笑著對你說:身故時我們會『全額』理賠喔!其實他是在掩蓋兩件事:a) 是應繳保費總額(如100萬)還是實繳保費總額(理賠當下因為可豁免保費不用續繳,所以實繳保費會小於或等於 100萬);b) 大部分的保險公司都會在身故金給付計算時加上保單預設利率( 一般是 5% 或6%),所以所謂的『全額』就是歹勢 S0rry 沒有利息ㄛ。

眉角3 – 身故金計算方式 – 採用已繳保額或應繳保額價值差很大 by <<初老行旅>>

眉角四:最高理賠限制  保險公司的停損點  ~  多了就沒拉 差粉多

保單最高理賠限制的方式有兩種:a) 最多可以領幾年(或次)如果可以領的次數低則理賠保障低(這是很大的缺點);b) 最多可以領到幾歲,雖然一般會超過85歲,但還是有風險(如範例說明)。這兩種方式跟買車的五年八萬公里保證是一樣的,看哪一個條件先發生為準。就是保險公司覺得夠囉!

眉角4 – 最高理賠限制越久保單越有利,年輕失能時年老有保障 by <<初老行旅>>

眉角五:最低理賠保證  保證越高  保庇越多  太太重要囉

保證』最低理賠光看到保證這兩個字就心花朵朵開。意思是保險公司不管如何就是要給你錢ㄛ。如果想知道誰家有最低理賠保證?保證多少?快去看小米鷺鷺 『 50+ 銀髮保險 vs 長照險 vs 失能險』

眉角5 – 最低理賠保證表示投保人失能時可以獲得的最低保障 by <<初老行旅>>

眉角六:免責期 ~~ 失能悲情期!

『免責期』是保險公司免負責任不是保戶,所以是發生失能時理賠的空窗期。失能險相關理賠金額是依據『失能等級』去計算,保險公司認為發生事故的前幾個月是治療黃金期所以應該再等等,也許失能狀況會改善就可以少賠一點 & 晚一點再賠,相對保戶第一時間就沒有緊急救助金的補貼,有些保單是沒有免責期ㄛ。

眉角6 – 失能險的免責期影響發生事故時領到理賠的時間早晚 by <<初老行旅>>

眉角七:繳費期  繳費期間長短的設定應考慮投保時年紀  不要老付債ㄛ

失能險繳費期一般有10/15/20年期設計,根據統計台灣2017年平均退休年齡約61歲,如果是50左右才開始的保單,盡量選擇10年期(短)避免造成太大的心理及財務負擔。

眉角7 – 保單繳費期設定應考量繳費截止時年紀與預期收入狀況 by <<初老行旅>>

眉角八:祝壽金  恭喜老爺 賀喜夫人 長命百歲ㄛ 

祝壽金是保險公司停止承保的好聽說法,考量到國人平均年齡、理賠時間長短及體況風險,設定保單的最高保險有效期,等同提早給付身故金,計算方式也和身故金一樣,看哪一個條件先發生(擇一給付)。差異在祝壽金自己可能花得到,身故金就一定是給別人花。

眉角8 – 祝壽金是提早給的身故金,表示保障終止 by <<初老行旅>>

眉角九:身故金現值? 東扣西扣 vs 不折不扣 超關鍵!

身故金除了上面提到的有沒有外加利率計算;已繳和應繳保費計算的差異;更重要的是會不會『扣除』已請領保金!!!!夭壽重要!!!直接看下面飯粒數字就明白了…. 雖然保險經紀人可能會輕描淡寫一語帶過,但是太太重要了

眉角9 – 身故金現值計算時扣除 vs 不扣除已請領保金差異很大 by <<初老行旅>>

完整的銀髮相關保險類型:長照險 vs 年金保險 vs 失能險及說明可閱讀下面文章:

小米鷺鷺 小補充 : 失能險對於現在社會環境的50+ 是很重要的規劃,在能力範圍內其實盡可能為自己買份安心與保障。小米花了很多時間去研讀各家保險公司的條款(經歷了爆腦期的苦難),實際向各家的保險經理人詢問,歸納出來這些保險公司不會主動告知的眉角,如果您覺的有幫助歡迎分享,不要忘了幫我『按讚』及訂閱ㄛ。

 

我有話要說

這個網站採用 Akismet 服務減少垃圾留言。進一步瞭解 Akismet 如何處理網站訪客的留言資料